Vous souhaitez obtenir une carte bancaire ? Le choix de la carte se fait 进行 selon votre profil : professionnel, jeune public, hauts revenus...
Différents types d'établissements émettent des cartes bancaires.
Obtenir une carte bancaire : comment faire ?
L'obtention d'une carte bancaire n'est pas un droit.
Pour avoir une carte bancaire, il convient de s'adresser à un émetteur de carte bancaire.
Chaque émetteur fixe librement les conditions d'attribution d'une carte bancaire et peut exiger un montant minimal de revenus.
La carte bancaire est liée à la détention d'un compte bancaire :
- c'est en fonction de la gestion de ce compte que l'émetteur choisit de vous accorder une carte bancaire, adaptée à votre gestion,
- on ne peut vous refuser une carte bancaire pour des motifs d'ordre politique, racial ou culturel, ce qui est punissable pénalement.
Obtenir une carte bancaire quand on est interdit bancaire
En vertu de leur obligation de mise à disposition d'un service bancaire de base, les banques sont tenues de proposer aux clients en situation d'interdit bancaire, une carte à autorisation systématique :
- avant chaque opération (retrait ou paiement), le système bancaire vérifie que votre compte dispose de la provision nécessaire,
- en cas de provision insuffisante, l'opération est refusée.
Différents établissements pour obtenir une carte bancaire
Depuis 2008, les banques ont perdu le monopole de la fourniture de cartes bancaires. D'autres acteurs sont arrivés sur ce marché, assurant également une activité de gestion de compte bancaire, en direct ou en partenariat :
- les établissements de crédit,
- les sociétés d'assurance,
- les enseignes commerciales.
Obtenir une carte bancaire auprès des banques : démarche classique
Les banques sont les premières pourvoyeuses de cartes bancaires.
Actuellement, ce sont les banques en ligne qui proposent des tarifs de cotisation attractifs, le tout étant de bien étudier le contrat porteur pour connaître le coût réel et les services associés.
Les banques orientent leur politique commerciale vers la fourniture :
- de services d'assurance et d'assistance,
- de services d'aide à la vie quotidienne, notamment en proposant des cartes bancaires haut de gamme.
Établissements de crédit : attention au taux d'intérêt de la carte bancaire
Les établissements de crédit vendent le plus souvent une carte de crédit.
Ils proposent également des cartes débit-crédit, permettant au client de choisir s'il souhaite puiser dans sa réserve de crédit ou non.
Les taux d'intérêt sont souvent très élevés, le client étant alléché par une cotisation faible, voire gratuite.
Obtenir une carte bancaire chez les assureurs
Les assureurs sont également émetteurs de cartes bancaires.
Plus que des services d'assurance, ces compagnies d'assurance mettent en avant des services de :
- placement financier et d'épargne,
- gestion de patrimoine,
- compte rémunéré,
- banque à distance,
- assurance-vie.
Enseignes commerciales et carte bancaire
Les enseignes commerciales proposent de cartes bancaires « co-brandées », qui sont souvent des cartes de crédit.
En anglais, le mot « brand » signifie marque, il s'agit donc d'une carte appartenant à une marque déposée.
Ces cartes apportent à l'utilisation des avantages récompensant sa fidélité :
- bons de réduction, chèques-cadeaux, etc.,
- ils sont utilisables dans leurs réseaux de distribution.
Comment obtenir une carte bancaire ? Au quotidien, posséder une carte bancaire permet de réaliser des achats et des retraits un peu partout, il est donc difficile de s’en passer. Pour obtenir sa carte bancaire, plusieurs solutions, entre les banques, les néobanques et les cartes bancaires prépayées.
Comment obtenir une carte bancaire ? À cette question, trois réponses peuvent être proposées :
- Dans les banques (banques traditionnelles et banques en ligne)
- Chez les néobanques (N26, Revolut, Anytime…)
- En souscrivant à une carte bancaire prépayée
Dans les banques
Les banques sont l’endroit privilégié pour obtenir une carte bleue. Il suffit d‘ouvrir un compte bancaire chez la banque de son choix, qui fera ensuite parvenir ladite carte bancaire chez le client par courrier. Pour ouvrir un compte, le client devra fournir un justificatif d’identité et de domicile au minimum, voire un justificatif de revenus (surtout chez les banques en ligne).
Les clients mineurs peuvent également souscrire, avec approbation de leur représentant légal.
Retrouvez ci-dessous trois banques qui proposent des cartes bancaires classiques gratuites :
| Cotisation mensuelle | Retraits | Plafonds | |
|---|---|---|---|
 |
Hello One 0€ Sans condition de revenus |
1€ /retrait hors distributeurs BNP Paribas |
Paiements : 1200€/30jrs Retraits : 500€/7jrs |
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Visa Classic 0€ 3 utilisations carte/mois Sinon 5€/mois |
Gratuits (sans limite de retraits) |
Selon profil |
 |
MasterCard 0€ Dès 1200€ de revenus |
Gratuits (sans limite de retraits) |
Paiements : 1500€/7jrs Retraits : 500€/7jrs |
Chez les néobanques
Les néobanques sont des fintech, des entreprises spécialisées dans la finance qui créent des comptes bancaires très souples, entièrement gérables sur smartphone, avec des frais à l’étranger peu élevés, mais sans découvert, chéquier ni compte joint.
Ces cartes bancaires sont plus facilement accessibles, car les néobanques ne demandent pas forcément de justificatif de domicile et jamais de justificatifs de revenus. Il est donc plus facile d’obtenir sa carte bancaire chez les néobanques, mais attention, toutes sont des cartes à autorisation systématique.
N26 propose une carte bancaire gratuite.
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| MasterCard GRATUITE | MasterCard 20€/an | MasterCard GRATUITE |
| - RIB Français - Pas de découvert autorisé - Pas de chéquier - Remises et cashback - Carte bancaire virtuelle - Livraison carte payante | - RIB Français - Pas de découvert autorisé - Pas de chéquier - Souscription bureaux de tabac possible - Encaissement chèques par courrier - Dépôt d'espèces | - RIB Allemand - Pas de découvert autorisé - Pas de chéquier - Carte bancaire virtuelle - Livraison de la carte 10€ |
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Obtenir une carte bancaire prépayée
Enfin, pour obtenir une carte bancaire, il est possible de se tourner vers une carte bancaire prépayée. Pas de compte bancaire cette fois, simplement une carte que l’on recharge comme une carte de téléphone prépayée. Une alternative qui peut être utile pour des besoins spécifiques, mais qui peut coûter cher en frais de rechargement et d’utilisation.